fbpx

Bảo lãnh ngân hàng là gì? Quy trình thủ tục chi tiết

Bảo lãnh ngân hàng là hình thức tài chính thường gặp đối với các tổ chức hoặc cá nhân hiện nay. Vậy bảo lãnh ngân hàng là gì, các thủ tục thực hiện bảo lãnh ngân hàng có khó không và các chi phí khi thực hiện bảo lãnh ngân hàng ra sao. Tất cả thông tin mà bạn cần biết sẽ được bật mí dưới bài viết sau đây.

Bảo lãnh ngân hàng là gì?

Bảo lãnh ngân hàng là gì? Dưới góc nhìn của kinh tế học, bảo lãnh ngân hàng được quan niệm như một nghiệp vụ cấp tín dụng, bởi thông qua nghiệp vụ bảo lãnh này, tổ chức tín dụng có thể giúp cho khách hàng thỏa mãn được nhu cầu về vốn kinh doanh hoặc tiêu dùng.

Bảo lãnh ngân hàng là gì?
Bảo lãnh ngân hàng là gì?

Dưới góc nhìn của pháp lý, pháp luật ngân hàng định nghĩa bảo lãnh ngân hàng như sau: “Bảo lãnh ngân hàng là hình thức cấp tín dụng, theo đó bên bảo lãnh cam kết bằng văn bản với bên nhận bảo lãnh sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho bên được bảo lãnh khi bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh; bên được bảo lãnh phải nhận nợ và hoàn trả cho bên bảo lãnh theo thoả thuận”.

Định nghĩa trên đề cập đến 2 nội dung:

  • Một là trong bảo lãnh ngân hàng có tồn tại cam kết bằng văn bản giữa tổ chức tín dụng với bên có quyền về việc người bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ tài sản thay cho khách hàng. Người bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ trong trường hợp khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ của họ đối với bên có quyền. Nội dung này thể hiện được bản chất pháp lý của bảo lãnh ngân hàng, đây là biện pháp đảm bảo nghĩa vụ dân sự.
  • Hai là khách hàng nhận nợ với tổ chức tín dụng và có nghĩa vụ phải hoàn trả cho tổ chức tín dụng số tiền đã được trả thay. Đây là lý do để quan niệm rằng bảo lãnh ngân hàng có tính chất giống như một nghiệp vụ cấp tín dụng.
Bảo lãnh ngân hàng dưới góc độ pháp lý
Bảo lãnh ngân hàng dưới góc độ pháp lý

Thực tế là bảo lãnh ngân hàng được biết đến như một loại hình hoạt động tài chính khá phức tạp. Loại hình này phát sinh ra 2 mối quan hệ pháp luật sau đây:

  • Hợp đồng dịch vụ bảo lãnh được xác lập giữa bên tổ chức tín dụng bảo lãnh với bên khách hàng là cá nhân, tổ chức có nghĩa vụ tài sản cần được đảm bảo bằng bảo lãnh.
  • Cam kết rằng bảo lãnh phát sinh giữa tổ chức tín dụng bảo lãnh và bên có quyền.

Hai quan hệ pháp luật này có ảnh hưởng chi phối lẫn nhau, tuy rằng chúng tồn tại độc lập với nhau. Trong đó, hợp đồng dịch vụ bảo lãnh là căn cứ để hình thành nên cam kết bảo lãnh giữa tổ chức tín dụng đối với bên nhận bảo lãnh. Cam kết bảo lãnh là bằng chứng về việc thực hiện hợp đồng du dịch vụ bảo lãnh của tổ chức tín dụng với khách hàng được bảo lãnh.

Thư bảo lãnh ngân hàng là gì?

Thư bảo lãnh ngân hàng chính là văn bản cam kết giữa 2 bên được bảo lãnh và bên bảo lãnh. Thư bảo lãnh ngân hàng được lập ra với mục đích đảm bảo bên bảo lãnh sẽ phải thực hiện đúng theo nghĩa vụ thanh toán khoản nợ thay cho bên được bảo lãnh nếu trong trường hợp bên được bảo lãnh không thực hiện hay thực hiện không đúng với nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh là bên đơn vị thứ 3.

Thư bảo lãnh ngân hàng
Thư bảo lãnh ngân hàng

Các loại bảo lãnh ngân hàng

Sau khi tìm hiểu bảo lãnh ngân hàng là gì thì chúng ta tìm hiểu các loại bảo lãnh ngân hàng dưới đây.

Các hình thức bảo lãnh ngân hàng
Các hình thức bảo lãnh ngân hàng
  • Bảo lãnh theo hình thức phát hành:
  • Bảo lãnh trực tiếp
  • Bảo lãnh gián tiếp
  • Bảo lãnh được xác nhận
  • Đồng bảo lãnh
  • Bảo lãnh theo phương thức sử dụng:
  • Bảo lãnh có điều kiện đi kèm
  • Bảo lãnh vô điều kiện
  • Bảo lãnh theo từng mục đích sử dụng:
  • Bảo lãnh cho mục đích thực hiện hợp đồng
  • Bảo lãnh cho mục đích thanh toán
  • Bảo lãnh cho vay vốn
  • Bảo lãnh cho dự thầu
  • Bảo lãnh cho mục đích đảm bảo hoàn trả tiền ứng trước
  • Bảo lãnh cho mục đích đảm bảo chất lượng sản phẩm theo hợp đồng
  • Bảo lãnh cho mục đích miễn khấu trừ giá trị hóa đơn
  • Ngoài ra, còn một số loại bảo lãnh khác như:
  • Thư tín dụng dự phòng (L/C)
  • Bảo lãnh thuế quan
  • Bảo lãnh hối phiếu
  • Bảo lãnh phát hành chứng khoán

Quy trình các bước thủ tục bảo lãnh ngân hàng

Thủ tục bảo lãnh ngân hàng khá đơn giản bao gồm 6 bước thực hiện. Cùng tìm hiểu về các bước quy trình bảo lãnh ngân hàng để hiểu rõ bảo lãnh ngân hàng là gì nhé.

Quy trình các bước thực hiện bảo lãnh ngân hàng
Quy trình các bước thực hiện bảo lãnh ngân hàng
  • Bước 1: Ký kết hợp đồng

Bước đầu tiên trong quy trình bảo lãnh ngân hàng là 2 bên sẽ ký kết hợp đồng theo các tiêu chí được đề ra như thanh toán, xây dựng, dự thầu. Đối tác sẽ yêu cầu bảo lãnh ngân hàng để có thể đảm bảo bên đối phương hoàn thành đúng theo tiến độ của dự án như trên hợp đồng đã ký.

  • Bước 2: Lập hồ sơ

Bên khách hàng nhận dự án sẽ lập hồ sơ và gửi đề nghị bảo lãnh đến ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, bao gồm: văn bản đề nghị bảo lãnh, tài liệu về khách hàng, tài liệu về biện pháp đảm bảo, tài liệu về nghĩa vụ được bảo lãnh, tài liệu về các bên liên quan khác.

  • Bước 3: Xét duyệt

Tổ chức nhận bảo lãnh sẽ xét duyệt nội dung trong hồ sơ theo các tiêu chí như tính khả thi của dự án bảo lãnh, năng lực pháp lý của khách hàng, tính hợp pháp, hình thức đảm bảo, đánh giá khả năng tài chính của khách hàng. Nếu khách hàng thỏa các tiêu chí thì bên tổ chức sẽ tiến hành ký kết hợp đồng bảo lãnh và thư bảo lãnh với khách hàng.

  • Bước 4: Thông báo thư bảo lãnh

Tổ chức đứng ra bảo lãnh sẽ thông báo thư bảo lãnh đến với các bên đối tác của khách hàng là tổ chức sẽ đảm nhận bảo lãnh cho khách hàng. Trong thư có các quy định rõ ràng về nội dung cơ bản trong hợp đồng cấp bảo lãnh.

  • Bước 5: Thực hiện các nghĩa vụ liên quan đến bảo lãnh

Tổ chức đứng ra bảo lãnh sẽ thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh của mình với bên được bảo lãnh theo điều 21 Thông tư số 07/2015/TT–NHNN nếu có phát sinh xảy ra.

  • Bước 6: Yêu cầu thực hiện nghĩa vụ về tài chính

Tổ chức đứng ra bảo lãnh sẽ yêu cầu bên được bảo lãnh thực hiện đúng nghĩa vụ tài chính của mình với ngân hàng như lãi, phí, trả nợ gốc.

Chi phí bảo lãnh ngân hàng tính như thế nào?

Bảo lãnh ngân hàng là gì và phí bảo lãnh ngân hàng được tính như thế nào?

Chi phí bảo lãnh ngân hàng
Chi phí bảo lãnh ngân hàng

Mặc dù các tổ chức tài chính đã đứng ra bảo lãnh cho bên được nhận bảo lãnh, tuy nhiên, bên được bảo lãnh cũng phải trả phí cho người bảo lãnh mình. Đây là phần chi phí bù lại cho những chi phí và hoạt động mà tổ chức tài chính đã bỏ ra cũng như những rủi ro mà tổ chức tài chính có thể chịu trách nhiệm.

Về phía tổ chức tài chính, phí bảo lãnh sẽ được tính vào phí dịch vụ và đóng góp trực tiếp vào lợi nhuận ngân hàng và được tính theo công thức dưới đây:

Phí bảo lãnh = Số tiền bảo lãnh x tỷ lệ phí x thời gian bảo lãnh

Trong đó:

  • Số tiền bảo lãnh: đây là khoản tiền mà bên bảo lãnh đứng ra để trả thay cho bên cần bảo lãnh khi bên bảo lãnh không đủ khả năng chi trả theo như hợp đồng.
  • Tỷ lệ phí: tỷ lệ bảo lãnh có thể thay đổi theo từng loại bảo lãnh khác nhau của các tổ chức tài chính hay ngân hàng.
  • Thời gian bảo lãnh: thời gian bảo lãnh cam kết giữa 2 bên.

Bài viết trên đây là những chia sẻ về bảo lãnh ngân hàng là gì cũng như những chi phí và thủ tục thanh toán bảo lãnh. Hy vọng các thông tin trên là hữu ích và có thể giúp bạn hiểu thêm về hình thức tài chính này.

Rate this post

Bài viết liên quan:

Trả lời